[ 趙新華 ]——(2012-3-15) / 已閱16749次
趙新華 吉林大學(xué)法學(xué)院 教授
票據(jù)行為是一種法律行為，其成立須具備法律規(guī)定的要件。一般認(rèn)為，票據(jù)行為的成立，至少應(yīng)具備3個形式要件，即票據(jù)記載、票據(jù)簽章、票據(jù)交付，[1]而票據(jù)簽章則“為各種票據(jù)行為之共同方式，且屬絕對不可欠缺”之形式要件。[2]我國《票據(jù)法》第4條第1款規(guī)定：出票人簽發(fā)票據(jù)，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上簽章；第7條第1款規(guī)定：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章�；谇笆龇梢�(guī)定，票據(jù)簽章遂成為法定之要件。綜觀世界各國票據(jù)法，均以不同形式規(guī)定了票據(jù)簽章這一要件。不過，對于作為票據(jù)簽章形式之一的簽名，我國《票據(jù)法》則與大多數(shù)國家票據(jù)法的規(guī)定不同，另有獨特之規(guī)定，這就是《票據(jù)法》第7條第3款規(guī)定：“在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名�！边@一本名簽名的規(guī)定是否得當(dāng)，應(yīng)該說是頗有疑問的。
一、《票據(jù)法》本名簽名規(guī)定的疑惑
如前所述，在我國1995年制定的《票據(jù)法》第7條第3款中，明確規(guī)定了票據(jù)上之簽名應(yīng)為簽名當(dāng)事人之本名，這就是所謂的本名簽名規(guī)則。這一規(guī)定究竟源自何方，亦即這一規(guī)則究竟何所本而出，究竟何所為而出，頗為耐人尋味。
實際上，在1995年《票據(jù)法》制定施行之前，在我國社會經(jīng)濟(jì)生活中，雖然存在著匯票、本票和支票，但并無票據(jù)法的規(guī)定，其流通使用完全遵循中國人民銀行的結(jié)算辦法規(guī)定。應(yīng)該說，此前所存在的票據(jù)并不是票據(jù)法意義上的票據(jù)，而僅僅是銀行結(jié)算辦法上的票據(jù)。不過，即便如此，在作為這一時期的票據(jù)使用規(guī)則的銀行結(jié)算辦法上，也并無任何票據(jù)本名簽名的規(guī)定。作為中國人民銀行認(rèn)可的、以地方性法規(guī)先行試行的票據(jù)立法——1988年《上海市票據(jù)暫行規(guī)定》，開創(chuàng)了票據(jù)的新時代。其第10條規(guī)定：“票據(jù)上的簽章指簽名或蓋章，或簽名加蓋章”。這正是此后的《票據(jù)法》第7條簽章規(guī)定的原型。不過，在該條中并無后來的《票據(jù)法》本名簽名的規(guī)定。顯然，現(xiàn)行《票據(jù)法》本名簽名的規(guī)定，并非來源于先行試行的《上海市票據(jù)暫行規(guī)定》。
在現(xiàn)行《票據(jù)法》通過之前，在1994年12月全國人大法工委發(fā)出的《中華人民共和國票據(jù)法（草案）》征求意見稿中的第6條為票據(jù)簽章規(guī)定，其中僅擬定了兩款條文，第1款為“票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章”，第2款為法人簽章的規(guī)定。但是，在將前述的草案提交全國人大常委會審議通過時，不知出于何種原因，在1995年5月10日通過的《票據(jù)法》中，將前述草案中擬定的第6條改為第7條，且在前述的兩款條文之后，增加了第3款即“在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名”的規(guī)定。在全國人大法律委員會《關(guān)于〈中華人民共和國票據(jù)法〉審議結(jié)果的報告》以及全國人大常委會所作的“立法說明”中，對之所以增加該款規(guī)定之原委，亦未給出明確的說明。[3]
《票據(jù)法》第7條第3款規(guī)定了票據(jù)簽名應(yīng)為該當(dāng)事人的本名，可以說由此而創(chuàng)立了我國票據(jù)本名簽名的規(guī)則，但在該法條中并未明確何為本名；1997年6月制定的《票據(jù)管理實施辦法》進(jìn)一步對本名進(jìn)行了明確界定，其中第16條規(guī)定：“票據(jù)法所稱‘本名’，是指符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上的姓名”。此后，在1997年9月中國人民銀行制定的《支付結(jié)算辦法》第11條中，也作出了“個人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該個人本名的簽名或蓋章”的規(guī)定。通過從《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》到《支付結(jié)算辦法》的逐層規(guī)定，遂使票據(jù)本名簽名成為一項不可動搖的法定規(guī)則。
然而，綜觀當(dāng)今世界上各國票據(jù)法以及相關(guān)國際公約之規(guī)定，并無如同我國《票據(jù)法》那樣的嚴(yán)格的本名簽名規(guī)定。在通常情況下，不僅不要求以本名簽名，甚至還明確規(guī)定以非本名簽名也具有同等法律效力。例如，《聯(lián)合國國際匯票與國際本票公約》第33條第2款規(guī)定：“非以本名在票據(jù)上簽名的人，與以其本名在票據(jù)上簽名負(fù)同一責(zé)任”�！睹绹y(tǒng)一商法典》第3-401條第2款則規(guī)定：“在票據(jù)上使用任何名稱，包括商業(yè)名稱或虛構(gòu)名稱，均可構(gòu)成簽名；作為書寫簽名之替代的任何文字或標(biāo)記，亦可構(gòu)成簽名�！薄队睋�(jù)法》第23條也規(guī)定：“某人以其商號名稱或虛構(gòu)之名在匯票上簽名，簽名人應(yīng)對匯票負(fù)責(zé)，如同其以本人名義在匯票上簽名者。”在《日內(nèi)瓦匯票本票統(tǒng)一法公約》中，雖然僅規(guī)定票據(jù)須由出票人簽名，而未明確規(guī)定該簽名無須為當(dāng)事人之本名，但在屬于日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法體系的國家如日本等國，均在票據(jù)法的解釋或者判例中明確表明，“出票人的簽名不限于官方登記上的名稱（戶籍上的名稱及商業(yè)登記簿上的商號），通稱、雅號、藝名、筆名等均可”。[4]顯然，其他國家的票據(jù)法有關(guān)票據(jù)簽名的規(guī)定，與我國《票據(jù)法》的規(guī)定大相徑庭。
在我國《票據(jù)法》制定了本名簽名規(guī)定之后，權(quán)威部門、實務(wù)部門以及學(xué)界對此都作出了自己的反應(yīng)。對于國外票據(jù)法與我國票據(jù)法在本名簽名規(guī)定上的顯著差別，人們是不難發(fā)現(xiàn)的，而對于之所以存在這種差別的原委，也有著大體上相同的解釋。比較通行的解釋認(rèn)為，國外票據(jù)法的簽名規(guī)定乃屬“典型的簽名自由主義”，容易造成簽名難以識別的危險；而我國票據(jù)法的簽名規(guī)定“采取嚴(yán)格形式主義”，其目的在于保證真實性而易于辨認(rèn)，從而有利于保障票據(jù)的流通性，防止個別壞人利用簽名來騙取他人錢財，如果不作如此規(guī)定，則可能造成混亂，這是符合我國國情的。[5]這些肯定票據(jù)本名簽名的觀點大致可以概括為以下幾個“必需”：采用本名簽名為保障真實性所必需；采用本名簽名為保護(hù)票據(jù)流通所必需；采用本名簽名為防止票據(jù)秩序混亂所必需；采用本名簽名為防止票據(jù)詐騙犯罪所必需。
對于我國《票據(jù)法》本名簽名規(guī)定所做的前述各種闡釋，已經(jīng)為國人所接受，《票據(jù)法》制定實施近16年來，雖然對其中的若干條款規(guī)定很多人提出了頗有見地的不同見解，但對于本名簽名規(guī)定卻鮮有不同觀點。僅在《票據(jù)法》施行之初，有人對《票據(jù)法》本名簽名的規(guī)定提出了如下的理解，認(rèn)為“票據(jù)上的自然人簽章我國票據(jù)法第7條規(guī)定得比較靈活，……簽名所用的名稱法律并未規(guī)定必須和戶籍或身份證上的名字相一致，只要求為當(dāng)事人的本名即可，即只需證明是簽名者本人即可。所以簽章者簽以通稱、別名、藝名、雅號都具有票據(jù)上簽名的效力”。[6]但隨即有人提出反對意見，認(rèn)為“本名與別名、藝名、雅號、筆名等相區(qū)別”而不能等同，“可以任意用別名、藝名等，顯然與法不合”，“不應(yīng)另作學(xué)理上的擴(kuò)大解釋”。[7]實際上，前一觀點的癥結(jié)所在，乃是其對“本名”的理解有誤，這在1997年《票據(jù)管理實施辦法》對本名做出明確界定之后，即已不成問題。雖然如此，但筆者對于我國《票據(jù)法》本名簽名之規(guī)定，究竟是否真正屬于人們認(rèn)為的那些“所必需”，仍心存諸多疑惑，必欲質(zhì)而明之；時至今日，在《票據(jù)法》的修改已經(jīng)迫在眉睫之時，對本名簽名規(guī)定所涉及的諸多理論及實踐問題加以厘清，最終實現(xiàn)本名簽名規(guī)定的修改，已屬特別必要。
二、本名簽名與票據(jù)流通保障
本名簽名是否能夠起到保障票據(jù)流通的作用，是首先需要厘清的一個問題。實際上，票據(jù)流通保障的實質(zhì)乃在于票據(jù)安全的保障，如果票據(jù)安全的保障能夠得以實現(xiàn)，票據(jù)流通的保障也就實現(xiàn)了；換言之，當(dāng)著人們對于票據(jù)權(quán)利的取得、轉(zhuǎn)移和行使等諸環(huán)節(jié)，都有著充分的把握而無后顧之憂時，票據(jù)當(dāng)然也就會毫無障礙地流通起來。
在民事權(quán)利特別是財產(chǎn)權(quán)利的保障上，存在著兩種不同的原則，這就是靜態(tài)保護(hù)原則與動態(tài)保護(hù)原則。前者的著眼點是真實權(quán)利人的保護(hù)或者財產(chǎn)歸屬利益的保護(hù)，而后者的著眼點則是交易相對方的保護(hù)或者財產(chǎn)流轉(zhuǎn)利益的保護(hù)。[8]作為一般私法規(guī)范的民法，可以說是以靜態(tài)安全保護(hù)為原則，而作為民法特別法的票據(jù)法，則是以動態(tài)安全保護(hù)為原則的。票據(jù)法上諸多的技術(shù)性制度設(shè)計，無不體現(xiàn)這樣一個宗旨，即將保護(hù)的重心放在交易的相對方即票據(jù)權(quán)利人一方，而不是票據(jù)義務(wù)人一方。例如票據(jù)的無因證券性或者抗辯切斷的制度設(shè)計，就是一個典型表現(xiàn)。根據(jù)這一制度規(guī)定，即使出票人在交易關(guān)系已經(jīng)解除、完全沒有對其所簽發(fā)之票據(jù)承擔(dān)付款義務(wù)的必要時，仍必須向無直接原因關(guān)系上抗辯事由的持票人支付票據(jù)金額。惟有如此，才能使交易相對方放心地取得或者受讓票據(jù)。這就是票據(jù)安全保障，也可以說就是票據(jù)流通保障。
在本名簽名的規(guī)定之下，非以本名簽名時，則可能導(dǎo)致行為人所為之票據(jù)行為無效的后果，《票據(jù)法》第7條第3款雖然沒有直接規(guī)定非以本名簽名時票據(jù)行為無效，但《票據(jù)管理實施辦法》第17條規(guī)定，出票人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)無效。由于票據(jù)行為屬于單方法律行為，行為人完成票據(jù)行為的結(jié)果，是發(fā)生了行為人的票據(jù)義務(wù)，同時也發(fā)生了相對方亦即持票人的票據(jù)權(quán)利�；谄睋�(jù)行為的這一特性，在行為人未依本名簽名的法律規(guī)定為票據(jù)行為、從而導(dǎo)致票據(jù)無效時，其直接的后果當(dāng)然是不發(fā)生任何票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)，亦即不發(fā)生行為人的票據(jù)義務(wù)，同時也不發(fā)生持票人的票據(jù)權(quán)利。這樣一來，對于票據(jù)行為人來說是相當(dāng)有利的，因為可以由此完全擺脫票據(jù)義務(wù)而無須付款；但對于作為票據(jù)權(quán)利人的持票人來說則是相當(dāng)不利的，因為這意味著將完全喪失行使票據(jù)權(quán)利的依據(jù)而不能取得付款。
分析行為人為非本名簽名的情節(jié)，應(yīng)該只有兩種情況：第一種情況，行為人本意并無以非本名簽名的意思，而因一時失誤或者其他某種原因而致以非本名簽名；第二種情況，行為人有意以非本名簽名，從而實現(xiàn)其規(guī)避法律、不承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的不正當(dāng)圖謀。在第一種情況下，行為人自身并無不承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的意思，作為票據(jù)權(quán)利人的持票人也本應(yīng)取得票據(jù)金額的支付，但如果適用非本名簽名票據(jù)無效的規(guī)則，則由法律強(qiáng)行改變了行為人自身本來的意思，使其不能依自己的意志履行票據(jù)義務(wù)，同時也使持票人不能行使票據(jù)權(quán)利而取得付款。盡管在此種情況下，持票人可以通過其他途徑而從行為人處獲得支付，行為人也不會主張?zhí)貏e的抗辯，但在實際上對于票據(jù)當(dāng)事人雙方來說，都會產(chǎn)生相當(dāng)?shù)穆闊�，而使票�?jù)的流通使用遭遇障礙。在第二種情況下，行為人在進(jìn)行票據(jù)簽名時，即明知以非本名簽名將導(dǎo)致票據(jù)無效、持票人無法取得票據(jù)金額支付的后果，但這正是行為人內(nèi)心所追求的結(jié)果，非本名簽名票據(jù)無效的規(guī)則，恰恰成為行為人規(guī)避法律、逃脫票據(jù)義務(wù)的工具。這種情況幾乎是屢見不鮮的。[9]而對于持票人來說，則將可能由此而遭受相當(dāng)?shù)睦鎿p害。至于背書人、承兌人、保證人在票據(jù)上不使用本名簽名，根據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》第17條后段的規(guī)定，雖然不能導(dǎo)致票據(jù)無效，但仍可導(dǎo)致各行為人自身簽名無效的后果，由此而使得其擺脫票據(jù)義務(wù)，同樣造成持票人即票據(jù)權(quán)利人的損害。應(yīng)該說，本名簽名規(guī)定的這種結(jié)果，未必就是在《票據(jù)法》立法時制定本條規(guī)定的初衷。
由前述分析可知，《票據(jù)法》本名簽名的規(guī)定，在任何情況下對票據(jù)權(quán)利人來說都只能是帶來票據(jù)權(quán)利的損害，而對于票據(jù)義務(wù)人來說都必然帶來票據(jù)義務(wù)的解脫。如此一來，對于票據(jù)權(quán)利人來說，對于他所持有的票據(jù)，票據(jù)法并沒有給與應(yīng)有的安全保障；而對于票據(jù)義務(wù)人來說，則可以根據(jù)自己的需要而隨心所欲地選擇使用非本名簽名，從而使自己處于不必履行票據(jù)付款義務(wù)的有利地位。盡管《票據(jù)法》第102條規(guī)定了對于故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票、騙取財物的行為依法追究刑事責(zé)任，但對于票據(jù)權(quán)利人來說，這即便是一種法律救濟(jì)，也實在是過于遙遠(yuǎn)的法律救濟(jì)。于是，最直接的效果就是拒絕接受票據(jù)而遠(yuǎn)離其害，票據(jù)的流通使用當(dāng)然就要受到障礙。相比之下，國外票據(jù)法實行的票據(jù)簽名不限于本名的規(guī)定，是頗有道理的，無論何種情況，只要能夠證明該簽名為行為人所為之簽名，即與行為人以本名簽名具有同一效力，行為人必須承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。這才是給與了票據(jù)流通使用以最充分的法律上的保障。
三、本名簽名與嚴(yán)格形式主義
票據(jù)是嚴(yán)格的要式證券，具有嚴(yán)格的要式性特征，此自無疑義。票據(jù)的嚴(yán)格要式性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：第一，票據(jù)上所有應(yīng)記載之事項，均由法律規(guī)定，必須依法律之規(guī)定進(jìn)行票據(jù)上各項記載，法律規(guī)定的記載事項欠缺時，票據(jù)即為無效；第二，票據(jù)上已存在之記載，在其已滿足法律規(guī)定的形式要求時，即使該記載事項與真實內(nèi)容不符，票據(jù)債務(wù)人亦不得已其非真實而主張免除自己的票據(jù)債務(wù)。[10]在這一意義上說，票據(jù)法所采取的原則乃是嚴(yán)格形式主義的，只要具備法律規(guī)定的形式，即發(fā)生相應(yīng)的法律效力。換言之，票據(jù)法的原則乃是主張形式真實而非實質(zhì)真實，只要票據(jù)在外觀形式上具備票據(jù)要件，即承認(rèn)票據(jù)行為之效力，從而形成了所謂的票據(jù)外觀解釋原則。
有人主張票據(jù)本名簽名規(guī)則所遵循的是嚴(yán)格形式主義，應(yīng)該說這實在是一個誤解。實際上，票據(jù)本名簽名的規(guī)則并不符合前述的基于票據(jù)嚴(yán)格要式性而形成的嚴(yán)格形式主義原則的要求。我國《票據(jù)法》第22條、第75條、第84條分別規(guī)定了匯票、本票、支票的出票記載事項，這就是法定的票據(jù)出票的形式要件，法律明確規(guī)定欠缺其中的形式要件之一時，則相應(yīng)的票據(jù)無效。在諸種形式要件中，均包括了票據(jù)簽章這一要件。按照嚴(yán)格形式主義原則，只要票據(jù)上具備票據(jù)簽章，則該票據(jù)即為有效。但票據(jù)本名簽名規(guī)則所表明的乃是這樣一種情況：即使按照票據(jù)法的規(guī)定，在票據(jù)上已具備票據(jù)簽章這一形式要件，而如果該票據(jù)簽章在實質(zhì)上并非本名簽名，則該票據(jù)仍然可能無效。因而，可以說票據(jù)本名簽名規(guī)則并未遵循嚴(yán)格形式主義原則，而是遵循嚴(yán)格實質(zhì)主義原則。與此相對地，前文所述的國外票據(jù)法上關(guān)于票據(jù)簽名不限于本名簽名的規(guī)定，才是完全遵循了嚴(yán)格形式主義原則。
之所以賦予票據(jù)以嚴(yán)格要式性特征，在票據(jù)法上實行嚴(yán)格形式主義原則，其根本目的則在于確保票據(jù)的流通性與支付的切實性。體現(xiàn)嚴(yán)格要式性特征的一系列票據(jù)規(guī)則和制度，無不明顯表現(xiàn)出更多地有利于票據(jù)權(quán)利人而不利于票據(jù)義務(wù)人，從而使票據(jù)義務(wù)人在票據(jù)關(guān)系中處于比其他一般債務(wù)人更為不利的地位。這種情況通常被稱為票據(jù)嚴(yán)格。[11]當(dāng)然，在票據(jù)法上對于票據(jù)義務(wù)人也并非完全不能免責(zé)，但關(guān)于票據(jù)義務(wù)人免責(zé)的規(guī)定通常表現(xiàn)為實質(zhì)主義的規(guī)定，例如《票據(jù)法》第6條關(guān)于無行為能力人或者限制行為能力人在票據(jù)上的簽章無效的規(guī)定，即為票據(jù)義務(wù)人免責(zé)的規(guī)定。當(dāng)著某一行為人在票據(jù)上完成簽章之后，其所為之票據(jù)行為即在形式上成立，從而發(fā)生票據(jù)義務(wù)；但是，如果行為人能夠證明其在實質(zhì)上為無行為能力人或者限制行為能力人，當(dāng)然即得主張不承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。換言之，在前述情況下，首先發(fā)生的是行為人的票據(jù)行為在形式上已經(jīng)成立，而后發(fā)生的是該行為人免除票據(jù)義務(wù)亦即抗辯，使票據(jù)義務(wù)人得以免責(zé)的實質(zhì)主義規(guī)定，并不是通過否定票據(jù)行為在形式上的成立而達(dá)到其目的的。正因如此，《票據(jù)法》才能同時規(guī)定無行為能力人或者限制行為能力人簽章無效，仍不影響其他簽章之效力。
應(yīng)該說，票據(jù)本名簽名的規(guī)則與前述的無行為能力人或者限制行為能力人簽章無效的規(guī)則同樣，也應(yīng)該屬于實質(zhì)主義的規(guī)定，而且在事實上也屬于行為人免責(zé)的規(guī)定。因為依《票據(jù)管理實施辦法》第17條的規(guī)定，非本名簽名也將導(dǎo)致票據(jù)無效，行為人由此即可獲得免責(zé)。因而，盡管確認(rèn)了票據(jù)本名簽名規(guī)則不屬于嚴(yán)格形式主義的規(guī)定，而屬于實質(zhì)主義的規(guī)定，但仍然存在著一個特別的問題，這就是這一實質(zhì)主義的規(guī)定，是否與前述的無行為能力人或者限制行為能力人簽章無效的規(guī)定同樣，其自身也具有合理性。而判斷票據(jù)法上的某項實質(zhì)主義的規(guī)定是否合理，其所涉及的深層問題，乃是依該項實質(zhì)主義規(guī)定而獲得免責(zé)的票據(jù)行為人，是否值得給與免責(zé)的保護(hù)。無行為能力人或者限制行為能力人簽章，之所以能夠在《票據(jù)法》上獲得簽章無效的免責(zé)保護(hù)，乃是基于無行為能力人或者限制行為能力人在民法的法律行為規(guī)定上，即已獲得得主張其所為行為無效、從而免除由其行為而發(fā)生的一切義務(wù)的免責(zé)待遇，作為民法特別法的票據(jù)法，當(dāng)然也必須按照民法的一般規(guī)則，給與無行為能力人或者限制行為能力人以特別的保護(hù)。實際上，對于無行為能力人或者限制行為能力人給與特別保護(hù)，乃是世界上所有現(xiàn)代國家通行的制度。與此相應(yīng)地，需要考慮的是，在基于票據(jù)本名簽名規(guī)定而獲得免責(zé)保護(hù)的以非本名簽名的票據(jù)行為人，是否值得保護(hù)。如前文所述，以非本名簽名的票據(jù)行為人之所以以非本名簽名，在一般情況下只能有兩種可能，其一是本意不想以非本名簽名、因疏忽或者其他特別原因而致以非本名簽名，其二是故意以非本名簽名、意圖擺脫票據(jù)義務(wù)或者實現(xiàn)其他不正當(dāng)之目的。很顯然，無論屬于前述的何種情況，以非本名簽名的票據(jù)行為人都沒有獲得票據(jù)法上的免責(zé)保護(hù)的充足理由，特別是后一種情況，甚至是應(yīng)當(dāng)受到法律的特別限制、絕對不能給與其免責(zé)的不正當(dāng)行為。國外票據(jù)法上關(guān)于以非本名簽名與本名簽名具有同等法律效力的規(guī)定，實際上就體現(xiàn)了這樣一種特別限制的理念。相比之下，我國《票據(jù)法》關(guān)于票據(jù)本名簽名的規(guī)定，顯然是對本不應(yīng)當(dāng)給與保護(hù)的行為人給與了特別保護(hù)，應(yīng)該說是不適當(dāng)?shù)摹?br>
四、本名簽名與金融實名制
主張票據(jù)本名簽名的最充分的理由之一，就是票據(jù)本名簽名具有真實性，可以避免由于隨意簽寫別名、藝名、筆名等非本名而造成的混亂以及難以識別的危險，同時也可以防止個別壞人利用簽名來欺騙他人。[12]應(yīng)該說，這一主張票據(jù)本名簽名的理由確實是相當(dāng)充分的，特別是近年來我國從實行存款實名制開始，努力向著實行金融實名制過渡，逐漸做到在任何一家金融機(jī)構(gòu)開設(shè)任何賬戶時均使用實名、所有的金融交易均使用真實姓名并記錄在案，[13]這使得票據(jù)本名簽名規(guī)則有了更為重大的意義。2000年4月國務(wù)院發(fā)布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第5條規(guī)定：“本規(guī)定所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名”，而這與1997年6月公布的《票據(jù)管理實施辦法》第16條對票據(jù)簽章中的本名的界定幾乎一字不差。因而，《票據(jù)法》關(guān)于票據(jù)本名簽名的規(guī)定，儼然成為金融實名制的先聲，堅持票據(jù)本名簽名的要求似乎成為理所當(dāng)然之事。
不過，需要注意的是，票據(jù)本名簽名規(guī)則與金融實名制，根本是兩個完全不同的事物，二者無論是在自身性質(zhì)、宗旨目的還是在實際作用等諸多方面，都存在著本質(zhì)的差異。首先，二者在自身性質(zhì)上是完全不同的。票據(jù)本名簽名規(guī)則所涉及的行為主體是義務(wù)人，其使用本名簽名的行為，乃是為自己創(chuàng)設(shè)了票據(jù)義務(wù)亦即支付票據(jù)金額的義務(wù)；與此相對地，金融實名制所涉及的行為主體，在通常情況下都應(yīng)該是一項財產(chǎn)權(quán)的權(quán)利人，例如使用實名設(shè)立存款帳戶的存款人、使用實名進(jìn)行股票交易的股票持有人等等，即使是金融實名制所涉及的行為主體在某項具體的金融交易中成為應(yīng)履行債務(wù)的義務(wù)人，該項義務(wù)也不是因其使用實名而發(fā)生的義務(wù)，充其量不過是承擔(dān)了將其實名項下所享有的權(quán)利，依相對方的請求而作必要處分的義務(wù)。作為實行金融實名制的目的，在于實時掌控金融交易行為人所為之行為，維護(hù)金融交易活動的正常秩序；而實行票據(jù)本名簽名規(guī)則的目的，并不在于實時掌控票據(jù)行為人的票據(jù)活動，同時也不必要而且也不可能通過這一規(guī)則的適用而實現(xiàn)這一目的。通過實行金融實名制，可以實現(xiàn)反腐敗、反洗錢、反逃稅等當(dāng)今社會反映強(qiáng)烈的大眾訴求，其作用是顯著的，這從韓國、新加坡等許多已經(jīng)開始實行金融實名制的國家可以得到驗證；[14]而票據(jù)本名簽名規(guī)則的作用，乃在于對票據(jù)義務(wù)人的確認(rèn)并由此而責(zé)成其完成票據(jù)金額的支付。一言以蔽之：票據(jù)本名簽名所涉及的問題乃是當(dāng)事人的義務(wù)問題，而金融實名制所涉及的問題則是當(dāng)事人的權(quán)利問題，不能僅從二者的外觀表象上妄下斷語，把票據(jù)本名簽名規(guī)則歸入金融實名制的范疇而加以肯定。
票據(jù)本名簽名規(guī)則與金融實名制二者也有著一個共同點，這就是要求行為人姓名真實，通過這一真實性的要求，實現(xiàn)行為人的唯一性確認(rèn)。但就票據(jù)簽名而言，實際上并不要求對行為人進(jìn)行此種基于真實性而成立的唯一性的確認(rèn)，而只要求對票據(jù)上之簽名確為行為人所為一事進(jìn)行確認(rèn)，因為票據(jù)簽名確認(rèn)的目的在于確定票據(jù)付款的義務(wù)人，而不是確定取得票據(jù)付款的權(quán)利人。這也就是國外票據(jù)法之所以規(guī)定票據(jù)簽名不限于本名簽名的根本原因。對此，日本學(xué)者給出了如下的明確解說：“票據(jù)簽名本身乃屬一種事實行為，簽名所使用的名稱實際上應(yīng)表示何人，是應(yīng)由事實確定之事，而非票據(jù)解釋的問題”。[15]國內(nèi)實務(wù)界和學(xué)界實際上也已經(jīng)看到了這一點，有人也早已明確提出：在票據(jù)上“所簽的名或姓是否系該人所簽，發(fā)生爭議時，應(yīng)屬于舉證責(zé)任問題”。[16]質(zhì)言之，票據(jù)簽名并不是要讓他人易于識別辨認(rèn)其上之簽名究竟為何人之簽名，而是要通過票據(jù)簽名來確認(rèn)究竟是何人做出此簽名，而被確認(rèn)做出此票據(jù)簽名之人，當(dāng)然要承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。因而，所謂票據(jù)本名簽名能夠使他人易于識別辨認(rèn)、由此來唯一確認(rèn)何人為票據(jù)義務(wù)人這一認(rèn)識，是大有偏頗的。
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