社會(huì)上一些人員利用商業(yè)銀行銀行卡進(jìn)行不正當(dāng)“資金傳銷”活動(dòng)。這類傳銷活動(dòng)共同做法是利用銀行卡發(fā)展下線會(huì)員，通過無卡存款收取下線會(huì)員的資金。其實(shí)質(zhì)是利用銀行賬戶，以信用卡、儲蓄卡等銀行卡的存款形式，誘導(dǎo)和欺騙 居民存款，取得資金。這類活動(dòng)既影響了銀行正常結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，又利用了銀行的信譽(yù)，使銀行無形中成為傳銷的媒介，影響了銀行的形象。由于此活動(dòng)具有誘惑力，如果任其蔓延下去，勢必嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序，危害居民資金的安全。鑒于此，通知如下：
一、各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)[1997]363號)的規(guī)定為儲戶辦理存款業(yè)務(wù)。
二、各商業(yè)銀行在辦理銀行卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求其提供銀行卡及密碼，不得在儲戶未提供銀行卡及密碼的情況下，為其辦理存款業(yè)務(wù)。
三、各商業(yè)銀行對儲戶在使用銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)所出現(xiàn)的異�，F(xiàn)象(尤其是類似上面提到的情況)應(yīng)提高警惕，盡可能做到不為其利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷活動(dòng)提供方便。發(fā)現(xiàn)確屬利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷的客戶，可以拒絕為其辦理存取款業(yè)務(wù)。
四、各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)柜臺業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，向客戶做好金融知識宣傳，幫助他們提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識；對欲參加活動(dòng)的客戶進(jìn)行耐心解釋和勸阻，對于在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行宣傳鼓動(dòng)傳銷活動(dòng)的行為要堅(jiān)決予以制止。
五、各商業(yè)銀行應(yīng)將此文件精神盡快傳達(dá)到各分支機(jī)構(gòu)。各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)類似情況要主動(dòng)、迅速向上級機(jī)構(gòu)及當(dāng)?shù)毓�、工商行政管理機(jī)關(guān)報(bào)告，并采取積極有效的措施，維護(hù)正常的金融秩序，依法保護(hù)客戶利益不受損失。
中國人民銀行關(guān)于嚴(yán)禁利用信用卡、銀行卡、支付卡違規(guī)套取現(xiàn)金的通知
1．1998年4 A1日發(fā)布2．銀發(fā)[l998]136號中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展自行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、郵電部自政儲匯局： 為了進(jìn)一步整頓金融秩序，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，保障國有資產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就關(guān)于嚴(yán)禁利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結(jié)算工具違規(guī)套取現(xiàn)金的問題通自如下： 一、凡在工商行政管理部門登記注冊的單位必須在銀行開立基本存款賬戶，單位的信用卡、銀行卡、支付卡在使用過程中需要存人資金的，必須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨款存人。各開戶銀行對客戶持有的單位信用卡、銀行卡、支付卡一律不得支付現(xiàn)金。對于存人單位信用卡、銀行卡、支付卡的轉(zhuǎn)賬支票，必須將收款單位賬戶戶名寫清楚，不得將其信用卡、銀行卡、支付卡的開戶銀行作為收款人。
二、任何部門、企業(yè)和單位不得將公款轉(zhuǎn)人個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶內(nèi)。除代發(fā)工資和支付小額勞務(wù)報(bào)酬外，各開戶銀行不得辦理開戶單位以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)入個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶內(nèi)的各項(xiàng)存款。對利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結(jié)算工具公款私存的，各金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須立即轉(zhuǎn)為對公存款，對轉(zhuǎn)入的公款一律不得計(jì)付利息，并按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十七條的規(guī)定予以處罰。
三、個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡持卡人提取現(xiàn)金時(shí)，取現(xiàn)金額必須符合發(fā)卡銀行規(guī)定的限額，超過規(guī)定限額的，必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。授權(quán)的最高限額不得超過個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶備用金存款金額。開戶銀行一律不得對個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡透支支付現(xiàn)金。
四、中國人民銀行各級分支行要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督，對金融機(jī)構(gòu)支持單位或個(gè)人利用信用卡、銀行卡、支付卡違規(guī)套取現(xiàn)金的行為，要嚴(yán)加處罰，并責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對有關(guān)人員給予紀(jì)律處分。 各商業(yè)銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)所屬分支機(jī)構(gòu)及其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定具體規(guī)定或?qū)嵤┘?xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，貫徹落實(shí)此項(xiàng)工作。
中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)公平競爭聯(lián)合發(fā)展的緊急通知
1．1999年7月l日發(fā)布2．(1999)217號中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，國有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行： 為了促進(jìn)各銀行卡發(fā)卡銀行公平競爭，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展，方便持卡人，提高銀行卡的使用效率和行業(yè)效益，現(xiàn)就商業(yè)銀行與非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)等有關(guān)問題規(guī)定如下：
一、各商業(yè)銀行在同各類非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)時(shí)，不得以任何形式為聯(lián)名機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)提供卡片和機(jī)具等相關(guān)投資(為特約單位安裝POS機(jī)除外)；不得違反《銀行卡管理辦法》第二十四條規(guī)定，降低結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
二、商業(yè)銀行在同各類非銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)名發(fā)卡或者為合作機(jī)構(gòu)發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)時(shí)，安裝的POS機(jī)及讀卡器，不得具有排他性，即必須可同時(shí)使用其他商業(yè)銀行所發(fā)行的銀行卡，并須經(jīng)過中國人民銀行或其委托單位組織技術(shù)測試通過后，方可開辦。
三、各商業(yè)銀行與非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)，必須按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十六條規(guī)定，報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。 以上規(guī)定，自文到之日起執(zhí)行。
摘自：李永祥主編《商業(yè)銀行合規(guī)管理實(shí)用手冊》
